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一、“带单老师”一对一指导、交易所返佣日入10万，隐秘的币圈，还有何猫腻
复杂的国际局势下，全球金融市场一片震荡，横盘多日的币市也充斥着一股“山雨欲来风满楼”的气氛。
3月15日，记者注意到，尽管监管方三令五申禁止开展加密货币交易，但币圈用户的隐秘交易却仍在进行中。其中，各类以“XX说币”“币圈XX”为名的“带单老师”仍活跃在公开社交平台，声称可以提供一对一带单服务，从中收取佣金。同时，还有不少个人用户在为交易所卖力拉新。
带单指导先交钱
“最近收益怎么样，需要老师带你操作吗？”近期，“潜水”在一个“币圈交流群”的币圈小白用户收到了这样一则来自群友的私信。风云诡谲的币圈，真有这种天上掉馅饼的事吗？
记者进一步调查发现，此类所谓“带单老师”在各类公开社交平台屡见不鲜，通过发布行情预测信息，对入场时间、止盈止损节点等进行提示，号召用户跟随其参与交易。“早晨精准预测全部达到预期目标，跟上操作盈利离场。”
3月15日，记者以“寻求解套”的名义，与“带单老师”取得了联系。在简单询问了可操作的仓位资金、被套情况后，这位“带单老师”向记者介绍称，可以提供免费的一对一、实时指导，但需要和“老师”使用同一个平台进行炒币操作。
随后，上述“带单老师”向记者推荐了其使用的“榴莲平台交易所”，并提供了二维码下载链接。“‘榴莲平台’能给我提供部分交易手续费作为返佣，建议你先小资金试试水，如果感觉胜率不行，便可以提币走人。”该“带单老师”表示。
经扫码体验，该交易所原名为“Ulian”。信息显示，“Ulian”是一家总部位于新加坡的交易所。通过上述人士提供的“Ulian”下载链接，记者向“Ulian”客服进行了求证。客服明确回应称，当前仍然面向国内用户开展业务，而返佣则只有上级代理以及设置的线下代理才能拥有，普通用户及其邀请人均没有返佣及赠金。而对于该平台在国内是否拥有运营团队、为何违背监管要求展业等问题，客服未作出回应。
而另一位“带单老师”则提供了同平台交易和“包月”两种方案。其中，“包月”需要每月向其账户支付800USDT（即“泰达币”）的酬劳，“带单老师”将根据行情实时指导操作交易。按照泰达币约6.3元的市场价计算，用户选择“包月”资金需要先行支付近5000元。
一金融领域资深律师告诉记者，“带单老师”其实并不是一个新生事物，只要能炒的东西就有“带单”存在的空间。在币圈的“带单老师”一种是对币圈有一定研究，通过给出投资建议，获取收益；另一种则是打着“带单老师”旗号实施诈骗和非法集资等行为的犯罪分子。
上述资深律师表示，对于研究币圈并独立指导币圈投资的“带单老师”，仅提供咨询建议虽然实质上对交易平台实施的违法行为有所帮助，但仍然难以进行责任划分。但该“带单老师”如果隶属于某些机构或地下交易所，其行为则可能违反我国9.24规定（即“关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知”）的行政违法行为。而打着“带单老师”旗号的犯罪分子，一开始瞄准的就是投资者的钱包，可能涉嫌非法吸收公众存款罪、诈骗罪、集资诈骗罪等。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林则指出，普通用户实际上很难分辨实际情况，“带单老师”行为可能和加密货币关系不大，也不排除将用户引向不知名平台实施诈骗的情况。主流加密货币本身存在高风险，小众加密货币则存在价格操盘。对于“带单老师”来说，是无需成本支出即可获得收益的。
拉新返佣日入10万？
除了以“带单”的名义，吸引用户到指定交易所进行操作，从中赚取交易手续费佣金外，记者还在多个公开社交平台注意到，直接为交易所拉新并称提供返佣的内容时有出现，主要涉及欧易交易所（即“okex”交易平台）。
“只需要你提供交易账号，就可以给你开通代理返佣权限，你新邀请的下级用户交易的手续费可以返佣给你40%。”3月15日，提供这一服务的用户王杰（化名）向记者介绍称。
王杰向记者指出，当前按照欧易交易所官方政策初期最高只能给到40%，在积累到一定交易量后佣金费率可以再涨高。“有的团队做得好，一天返佣能挣到10万元，肯定要慢慢做。”
王杰说。
记者在欧易交易所App内注意到，在邀请好友规则部分，页面显示“每邀请1人入金，可获得15USDT的返佣卡”。被邀请人在注册30天内完成任务，邀请人获得返佣卡，在产生交易手续费的次日，返佣卡扣除的手续费返还至资金账户。
而当有效邀请人达到5人时，用户可以选择升级为欧易节点，不再享受邀请奖励，但可以享受被邀请人的手续费返佣。在欧易交易所App“节点计划”部分，默认返佣比例为30%。
“节点计划中，自己的交易操作是不能享受返佣的，你按我说的来操作就可以了。”另一名币圈玩家向记者进一步透露了一个“赚钱”方法，即使用自己的代理邀请码注册一个新账户，老账户负责买卖USDT，新账户操作交易。按照欧易交易所1级用户0.08%的费率计算，一笔10万元资金的订单，交易一次可以获得返佣32元。
在盘和林看来，拉下线和返佣属于典型的传销模式，也是一些“山寨币”常用的营销方式。交易平台通过这一方式进行获客，吸引更多用户参与其中。同样需要用户提高侦辩能力，不要盲目参与。
而上述资深律师也指出，拉下线、返佣的操作还有可能构成组织、领导传销活动罪，如果“带单老师”，要求投资者缴纳一定费用才能获得指导资格，通过拉人头计酬，发展人员在三十人以上且层级在三级以上时，就有组织、领导传销活动罪的刑事风险。
针对此类公开拉新行为可能存在的风险、当前仍在面向国内用户展业的情况，记者也向欧易交易所方面进行了解。欧易交易所方面回应称，平台此前在2021年10月就曾经发布公告，不针对中国大陆市场进行推广和服务，“用户拉新”这个事件应该是用户的个人行为，平台后续也会尽量加强对用户行为的教育。而当前仍可以在国内进行交易，主要是有用户通过一些非常规手段访问，平台很难查证和制止。
不过，也有多名内地币圈用户向北京商报记者表示，不通过“翻墙”等手段，也可以使用欧易交易所进行操作。
隐秘币圈交易风险极大
对于“带单老师”和交易所返佣的情况，不少币圈交易参与者也有诸多看法。
记者注意到，在不少交易所的社群平台内，不少“带单老师”发言时也会强调，与行情相关的观点会遭遇平台方删除。而业内一名头部交易所工作人员也向记者直言，正规交易所并不愿意看到此类消息出现，真假难辨，也不希望用户因为所谓的“带单”信息造成资产损失。
对于交易所返佣的情况，资深币圈用户刘杰（化名）告诉记者，除了平台常规的拉新活动外，对于部分交易量高、拉新能力强的个人或团队，交易平台还能主动提供更高的返佣费率。
“但我自己从来没有尝试过，一方面并不好做，需要拉进大量的新人；另一方面币圈真的太乱了，花样太多，盗走了我账户里的钱才是得不偿失。网络上那些人根本不敢信。”刘杰如是说道。
事实上，自2021年9月监管祭出“终极大招”以来，加密货币及其相关活动在国内始终面临严打。交易所的清退大潮过后，炒币相关活动也转移至更为隐蔽的地方，但其背后的风险却始终难以忽视。
上述资深律师同样强调，监管禁止任何机构和组织为我国境内居民提供任何涉及加密货币的金融服务，目前国内隐秘的币圈交易风险极大，一旦交易平台出现顿卡、宕机、黑客攻击等情况，投资者的利益将无法得到法律的保障。而币圈的各类组织也同样可能构成非法吸收公众存款、集资诈骗罪等罪名。
“对于普通用户来说，地下币圈交易是不可取的，不仅各类‘带单老师’的可信度存疑，各类骗局众多且无法保障投资款的安全。因此，规避风险的最好办法就是远离币圈交易。”上述资深律师补充道。
而盘和林同样对加密货币交易持有“劝退”观点。盘和林表示，国内没有加密货币交易炒作的土壤，且这一投资活动具备明显投机性质，高波动之下风险无法预估。在美联储紧缩预期下，其价格走势也不具优势，总体上是劝退的。(金融调查小组)
二、偷用客户手机号注册App赚钱这事不能干
张士海
身为电信营业厅的经营者，竟在客户不知情的情况下，悄悄利用对方的手机号注册不同的App，以赚取“拉新”费用。5月18日，经江苏省淮安市淮安区检察院提起公诉，法院以侵犯公民个人信息罪判处刘某拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金4500元。
今年40多岁的刘某几年前和丈夫在镇上开了两家不同电信运营商的营业厅。2020年9月的一天，刘某的店里来了一位男子，对方自我介绍说姓孙，之前也是开营业厅的，现在改行做“拉新”推广业务，邀请刘某和他合作。刘某问“拉新”是什么意思，孙某解释说，一些公司为了将新开发的App迅速推广出去，会拨出专项资金雇人帮他们寻找客户进行注册。孙某还介绍说，注册App必须要用到手机号，还要输入验证码，营业厅最具有做这个业务的便利条件。孙某承诺，每成功注册一个App，他会支付2元至7元不等的酬劳。
见这个业务比较简单，又有钱赚，刘某有点心动，但考虑到这件事肯定是违法的，刘某没有同意，只是加了孙某的微信。随后，刘某被孙某拉进了一个微信群。此后一段时间里，刘某经常在群里看到孙某发布的别人跟他合作“拉新”赚钱的动态。最终，刘某决定与孙某合作，赚点外快。
此后，有客户来营业厅办理业务时，刘某在没有说明真实目的的情况下，直接让客户扫描自己提供的“拉新”二维码，并让对方将收到的验证码告诉自己，据此完成注册各种App。因为是在办理业务，很多客户以为这是办理业务的需要，因此没有任何防备地按照刘某的要求去做。遇到年纪大的顾客，刘某会直接拿对方的手机完成操作。
2021年7月，公安机关在办案中发现刘某侵犯公民个人信息的犯罪线索，对其立案侦查。刘某到案后，如实供述了自己的犯罪事实。据警方统计，在与孙某合作期间，刘某共收到孙某转账69笔，获利4000余元。
根据刘某的交代，警方随后将孙某抓获归案。孙某交代，几年前他曾开过中国移动的营业厅网点，后因在经营过程中违规开展业务，中国移动终止了与他的合作，并责令其关闭营业厅。此后，孙某在家待业。
2020年初的一天下午，孙某在家玩QQ时，看到一条招募“拉新”人员的消息，承诺每成功拉一位客户注册，可以获得10元至20元不等的酬劳。在了解了“拉新”详细操作方法后，孙某觉得做这个业务既不需要门面也不需要花成本投资，而自己之前在开营业厅期间认识了不少同行，这个资源可以充分利用。想到这里，孙某立即与多个负责App推广的公司联系，经商谈与他们建立了合作关系。随后，孙某与之前认识的多位业务员联系，怂恿他们跟自己合作开展“拉新”业务，并承诺每成功注册一个App支付2元至7元不等的酬劳。孙某的提议得到多位业务员的支持。于是，孙某建立了微信群，先后拉了70余人进群。
建立了上下游一条龙服务渠道后，由孙某主导的“拉新”工作正式开始了。按照约定，只要客户成功注册App，不管有没有实际使用，孙某都会支付约定的佣金，而且工资是日结。每天晚上推广公司会将当天的佣金总额发给孙某，孙某提取一定的差价后，将剩余的全部付给各营业厅的业务员作为酬劳。经统计，自2020年初至案发，孙某共获利8万余元。因孙某还涉嫌其他犯罪，此案公安机关正在进一步侦办中。
来源 检察日报
三、付费交友APP，盯上了中老年人
客厅灯光昏暗，智能手机的荧光照在李健民脸上。屏幕里，一名面容姣好的中年女性与他言笑晏晏。
深夜看到这幕，刘军知道，老丈人又在和交友APP上认识的对象视频了。白天，老人要接送两个外孙女上学，包揽一家五口的三餐，现在正是他的私人时间。
“咱能加个微信吗？这样聊太费钱了。”反转来得很突然。眼前的“岁月静好”突变惊雷：和什么样的“对象”视频要花钱？
“只有引导视频才能快速升温，视频价格很高。不能给对方任何联系方式。你要和他谈对象吗？”另一边，一群自称推广员的人招募、“培训”聊天员，设法在奔爱、聊呀、心田等多款交友APP上“搞钱”。推广员发送的招聘海报宣称，聊聊天便可轻松日赚数百元。
近年来，各类交友APP不断涌现，它们号称同城交友、真人相亲，依靠短视频等高流量平台推送广告引流、付费聊天的模式喂养出一批企图借此“割韭菜”的人。中国人民大学人口与发展研究中心副教授靳永爱认为，中老年人对互联网信息真伪辨别能力整体较弱，更容易成为背后灰产的受害者。
贷款交友
在交友平台，66岁的李健民似乎格外抢手。有人说他性格好，还有人说就喜欢他这样年纪大的。但老人不知道的是，这些甜言蜜语早被暗中标好了价格。
“视频5元1分钟，语音3元1分钟，文字消息0.2元每条。”李健民回忆，自己是在短视频平台看到交友广告，稀里糊涂下载了软件。注册后，不断有人主动打招呼，言辞暧昧，他回复了几条，页面就显示需要购买虚拟币。
从回复海量的打招呼消息，到成为亲密好友后日常语音、视频，李健民与“对象”们的关系在虚拟币的消耗中一点点升温。与此同时，充值由19元开始，单笔量并不大，但短短数月已累积近2万元。
亲密止步于现实世界。几万元花出去了，李健民从没成功“奔现”过，连拿到平台以外的联系方式都很难。有一次，“对象”称，每收到300元礼物就报3位手机号码，剩最后几位时，又变成一个一个报。李健民觉得不对劲，中途放弃了。
他算了算，加一个微信大概要花六七百元。通常加上没几天，对方就一改在平台上的热情，嫌他这不好那不好，然后失联。几次三番，李健民怀疑过，但依旧心存侥幸，期待下一个会是真心和他相处的人。
“一上来就叫老公、亲爱的，但就是死活不加微信，这正常吗？”女婿刘军觉得这是骗局，又不知道如何劝说老人，更怕他为此去借高利贷。
王华的父亲王强就走上了这条路。他记得，父亲也是通过短视频平台下载的交友软件，名字大概是“附近”“密聊”之类，都是付费聊天。
交友APP上的“对象”催促借款、视频。受访者供图
聊天记录中，与王强往来最密的用户总是问他什么时候发工资，催他视频。后来，王强表示实在没钱充值了，对方便让他想办法去借。于是，2021年12月，搭进去3万多元工资后，王强又借下了一万多元的网贷，至今还在分期还款。
聊天赚钱
列表里，那些资料上写着四五十岁、头像美颜明显的账号总是发来“想你了”“能不能看看你”，却几乎没有人主动向李健民发起视频。
李健民说，2021年初以来，他先后下载过六七款交友软件，目前用的是一款名为“觅缘”的APP，注册一个多月以来，充值了近千元。
在觅缘，记者未经实名及真人认证，注册了一个61岁的男性账号。登录后，该账号随即收到大量打招呼消息，内容暧昧。
女性账号的画风则有所不同。记者注册登录后，页面弹出的“每日任务”显示，女用户可通过视频、收取礼物、邀请男性用户首充等方式获得相应积分。
在后台，用户可设置“别人发信息、语音、视频呼叫你所需花费的金币数”，文字信息2金币/条，语音30金币/分钟，视频50金币/分钟。
平台客服称，男女用户均可自主设置，收益情况可查看积分明细。记者将状态设置为收费，收到一条文字消息获得了200积分。根据平台规则，不考虑优惠活动，1元可充值10金币，19元起充；2万积分可兑换7元。每周积分达到一定等级，还可获得额外奖励。依此计算，付费方发一条文字消息约需0.2元，而收费方约可获得0.07元。
针对声称获取联系方式或见面需要达到亲密等级、赠送大量礼物，由此骗取钱财等行为，《平台声明》称，未设置任何消费条件限制发送平台以外的联系方式，用户发现违规行为可向客服举报。
记者实测发现，不少交友软件采用类似的聊天奖励机制。一软件开发商对这类系统成品的报价是元，“交友的基本都是这样玩，付费视频、礼物收益。”
培训上岗
付费交友的玩法喂养出一个名为“聊天员”的群体。
在百度“聊天员吧”，记者随机联系到数名招募聊天员的用户，他们称自己为推广员。他们发来的招聘海报对聊天员的描述则是“年满18周岁，会聊天即可，每天利用空闲时间做聊天，轻松日赚100-300（元）”。
推广员发送的招募海报。微信截图
“注意，一定别设置免费的。”新手聊天员交流群里，推广员提醒要将聊天设置为收费。
通过推广员发送的邀请码，记者下载并注册了奔爱、聊呀、心田3款交友软件。各平台的具体规则有所差异，但赚钱逻辑大体相似：靠和用户文字聊天、语音、视频、收取礼物等方式获得收益。
“平台很多，总有一个适合你。厉害的聊天员每天收入三四万元，不厉害的百八十元。”有推广员不定期在朋友圈晒“业绩”，他宣称，有新手第一天就收入近千元。
一名自称从业一年多的推广员提醒记者，聊天不能涉黄、诈骗。但他发来的“资料”里却写着“轻微低俗、弱色情、擦边偶尔可行”。不仅如此，这些“资料”还囊括了打如何招呼、回复，引导视频，要礼物，应付对方要微信，甚至分手善后等全步骤话术技巧。
聊天员“培训资料”。文档截图
例如，视频的时候穿着尽量清凉；要不时让男方觉得你有要见他的意思，如对他说“我去找你玩”；聊天的时候要演戏，用洋葱和眼药水逼自己哭……
“尽量不要和同城的聊，认出你了咋弄？”这名推广员还建议，可以先注册一个男性账号，看看其他女生是怎么回复的。
公会运作
“某平台已于3月29日凌晨投放信息流，目前男用户增长已达10倍（后续优化后还会加量）。”3月29日中午，微信群发来通知，很快有人提出要加入。群里的推广员解释，信息流是投放在短视频等平台的推广流量，也就是广告。
这些通知是同入一个公会才能共享的“福利”。据推广员介绍，公会可以理解为一个团队、公司，多层代理，上级享受下级的业绩提成。他们晒出的业绩截图显示，最大的团队有8000多人。
推广员晒“业绩”。微信截图
在推广员引导下，记者注册了一个名为“新环球国际”的公会。“新环球国际”规定，女性既可以当聊天员，也能做推广，男性只能负责推广。上级想要招募推广员，只需在代理中心选择“我要推广”生成一张带有专属二维码的海报，让其扫码注册即可。
对于应聘聊天员的女用户，上级还要引导她们通过后台生成的二维码和邀请码，下载相应交友软件，奔爱、聊呀均在其中。聊天员注册认证后，上级将交友软件上的ID和手机号发给客服，客服回复已绑定，代表入职成功。
推广员的总业绩对应不同等级，等级提升，提成比例随之提高。在“新环球国际”，具体级别划分和提成比例如何，各交友平台之间有所差异。“新环球国际”客服称，推广员最高可拿32%团队业绩佣金。
多名推广员叮嘱，系统批量推送的男用户打招呼消息一定要回复。
“这可以说是公会的福利，不回复以后就不会给你推了。咱公会跟官方签约，只要冲咱公会注册的，平台就给特殊照顾，点位高、流量好。”一名自称隶属“新环球国际”的推广员在指导记者招募聊天员时如此宣传，他还说“新环球国际”和“环球国际”是一家。
心田、聊呀、奔爱均设有相关防诈骗提示。4月11日，记者分别询问3个平台客服，是否支持公会入驻。
“超级推广员团队的妹子才会有资源，自己玩的普通妹子是没有任何资源的。”心田客服回复，平台有合作的公会但仅开通定向邀请，申请团队入驻需添加微信，备注“超级推广员”。记者添加相应微信后，对方表示“超级推广员”本人可享受团队45%的收益，下级代理收益分配平台不干涉，团队用户享有系统分发推送男用户打招呼等资源。
奔爱客服称不与公会合作，随后有自称是奔爱商务咨询的人员拨打记者在该平台绑定的电话，表示奔爱没有公会，但有“超级推荐人”，并询问了记者团队规模、每周流水等信息。“环球国际总的模式是走量，不太在乎质量。”对方评价。
聊呀客服表示，不和公会合作、不招募聊天员，但想推荐获取一定流量可以留下联系方式，有专人联系。截至4月15日，记者未收到进一步回复。
中老年入圈
“空虚老人对这些一点防御力都没有。”王华说，父亲平时在外面跑货运，一两周才回一趟家。年近六十，智能手机是他主要的消遣工具。
根据中国互联网络信息中心发布的第49次《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2021年12月，我国10.32亿网民中50岁及以上网民群体占比达26.8%。
中国人民大学人口与发展研究中心副教授靳永爱认为，互联网容易滋生谣言、虚假广告等不良信息并加速传播，而中老年人整体辨别互联网信息真伪的能力较弱，这使得他们更易成为受害者。
2020年底，宁波鄞州法院审结一起网络诈骗案。涉案公司通过社交APP筛选，专门以50岁左右的中老年单身男性为目标，安排业务员将自己包装成中年丧偶女性，再以自己的“女儿”做直播要完成考核任务为由，诱导这些男性去直播间充值打赏，有的业务员甚至一人分饰母女两角。
湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫分析，公会招募女聊天员，用套路吸引用户充值，并对收益进行分成的，该行为已涉嫌以非法占有为目的，利用电信网络技术手段诈骗公私财物，金额超过3000元的，应以诈骗罪追究公会相关人员的刑事责任，女聊天员则构成诈骗罪共犯。
“聊天员虚构事实，例如谎称刷多少礼物就见面，让对方信以为真付了钱，在公安机关立案抓人前，没有退回去的，就可能被定为诈骗。”广东广强律师事务所律师王如僧表示，“若交友平台在此过程中主动参与或者知情，则根据实际情况判定其承担相应的法律后果。”
“一方面平台应加强实名制审核，设置醒目的风险提示；另一方面政府、社区、家人多方应一起帮助中老年人提升数字素养，提高防止上当受骗的意识。”靳永爱认为。
李健民说，最近认识了一位投缘的女士，在平台上有克制地付费视频，两人约定，等疫情过去之后见面。
（文中李健民、刘军、王华、王强为化名）
人民网 记者 黄钰 原题：《人民直击：处对象吗？交友APP“收割”中老年人》
来源： 人民网
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