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个人财富如何有效管理?
为自己做长远规划
很多人到了50、60岁的时候都认为只有固定收益类的投资才最适合自己，这种做法显然已经过时了。为了能让资产更好地保值，你需要更加积极地管理手头的资金，有时候甚至需要承担更多的投资风险。作为理财目标之一，能否跑赢通胀往往是我们衡量投资收益的一项重要标准，而低风险低收益的固定收益投资显然无法满足这项需求。这也就意味着我们需要把钱适当投注在股票、、基金这类收益较高的产品上。
选择正确的衡量标准
每个人理财的目标都是有差异的，盲目地跟风往往是弊大于利，这就像苹果公司不会把自己和麦当劳放在一起做比较一样。在我们想要拿自己和别人进行比较的时候，往往也会忽视别人的处境或许和我们不同这一点。
关注个人资产的底线
每个季度，对于一家上市公司来说，在数据繁多的财务报表上，最受到关注的无疑是企业的净收益，对于一家公司来说，净收益就是它的底线。对于个人来说，净资产就是我们衡量个人财富的底线。什么是净资产?简单点儿说，个人全部资产减去个人全部负债就能得出净资产。如果这一数字是负数，就应该引起我们的注意了，有分析师认为，个人净资产状况最少要一年检查一次。
有效管理手头的资金
为了确保公司的运营效率，每家公司的CEO都会定期总结运营状况，削减不必要的开支，确保公司的资源能够被最大化地应用。为了做到这点，一些公司会定期和供应商协商能够得到的最佳折扣。在日常生活中，最会讲价的人往往也能得到最优惠的折扣。这不仅适用于日常的开销，投资过程中可能产生的手续费和其他一些交易费用，甚至是由于信用卡没有及时还账而产生的罚款，经过日积月累也会成为一笔不小的花费。
能简单介绍下金融壹账通的银行财富管理整体解决方案吗?
希望能对你的提问有所帮助
解读财富管理行业标准
根据胡润研究院正式发布《2023中国高净值人群财富风险管理白皮书》（China HNWI Wealth Stewardship 2023）显示， 2023年中国净资产过千万的家庭超200万户 。
在家庭资产配置方面，37%的受访者认为疫情使自己心态更保守。有34%的家庭资金用于流动型资金配置，仅有2%的受访者自认是“激进型”投资者。
《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2023年秋季刊中写到，截至2023年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高，成为全球第二大财富管理市场。 未来5年，预计中国个人金融资产将维持以10%的年复合增长率高速增长 。伴随着中国居民财富的快速增长，大家对财富管理服务的需求也日益提升。
据社科院的统计，2023年底中国居民财富达549万亿，其中金融资产比重为57%，居民财富年复合增长率为12.38%。各类金融机构快速抓住中国居民财富的逐年递增的机会，立足自身优势，开始发展各具特色的财富管理业务。我国也在2023年出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称为资管新规），2023年年底，资管新规过渡期结束，于2023年1月1日正式落地。
然而与中国旺盛的财富管理需求相对应，中国财富管理专业人员的素质却长期良莠不齐。Choice数据显示，截至2023年12月31日，中国券商从业人数达到了34.1657万人，与之相伴的则是券商从业人员结构的快速调整：2023年券商经纪人数减少了9,969人，而作为财富管理的投顾人数则是大幅上升至7,381人。
从数据中可知，我国金融行业从业人员众多，销售方向的从业人员占了大多数，这导致我们的专业人员占比并不处于优势地位， 财富管理的高素质人才缺失 。
2023年12月29日，中国人民银行正式发布《金融从业规范 财富管理》（JR/T 0238.3—2023）金融行业标准。该标准规定了金融从业人员在财富管理方面的职业要求，包括知识体系、职业能力、职业道德与行为准则、职业能力水平评价等。
1. 该标准由中国人民银行发布，普遍适用于商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等各金融机构。虽暂时未覆盖第三方财富管理公司，但这是中国财富管理行业规范的开始。
2. 对财富管理的术语、概念、服务群体划分等进行了官方定义和解释，有利于树立行业统一标准；
财富管理的定义： 贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。
财富管理的核心竞争力： 客户满意度财富管理从业人员应根据客户关系、信息提供、专业服务、客户激励四个营销组合要素进行自身定位，结合自身竞争优势，提供高质量服务，提升客户满意度。
财富管理与资产管理的区别： 财富管理贯穿人的整个生命周期，不限于金融服务，目的还包括财富创造、保护、传承等；资产管理业务（产品）属性是金融服务，目的是资产保值增值。
财富管理在银行中的实践： 以客户为中心，根据客户金融资产规模，满足客户投资理财、资产配置、退休、传承、税务与风险管理等需求，协助客户实现理财目标与财富自由。
标准根据客户在财富管理从业人员所属金融机构或个人名下的金融资产规模情况，将客户分为以下几类：
社会公众：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模在60万元人民币以下的自然人。
富裕人士：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达60万元（含）至600万元人民币的自然人。
高净值人士：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达600万元（含）至3000万元人民币的自然人。
超高净值人士：在财富管理从业人员所在金融机构的金融资产规模达3000万元（含）人民币以上或个人名下金融资产规模达2亿元（含）人民币以上的自然人。注：超高净值人士多以家族为单位进行财富管理，成为金融机构的家族客户。
3. 对财富管理行业从业者的执业要求给出了清晰和完整的描述，针对服务不同层级的财富管理人员列明了阶梯式的能力要求划分，从业人员分为个人理财师、理财规划师、私人银行家与家族财富传承师四个职级，对应不同财富水平的客群，能够让更专业的人为高净值客户服务，降低财富管理风险；
不同职业级别的财富管理从业人员角色定位如下：
个人理财师：服务社会公众的财富管理从业人员，能根据客户的不同理财需求提供相应的理财产品。
理财规划师：服务富裕人士的财富管理从业人员，在个人理财师的基础上，能为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案。
私人银行家：服务高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师以及理财规划师的基础上，能为客户提供财富保全、财富移转及其他非金融服务。
家族财富传承师：服务超高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师、理财规划师以及私人银行家的基础上，能为客户提供家族企业治理与家族治理方面的金融与非金融服务。
4. 为解决某些机构的服务乱象，阐明了标准化服务流程；
这八个阶段的全流程，依次为：了解客户背景、发掘客户需求、确定客户目标、拟定方案、选择方案、执行方案、监督与再平衡方案、维持客户关系。
5. 道德要求与行为准则的单独成章，是对从业者的“诚信”的软法制约；
道德要求包括守法合规、廉洁从业、独立客观、诚实守信。
行为准则包括保守秘密、专业胜任、严谨审慎、勤勉尽责、客户至上、公平竞争。
6. 职业能力水平的评价体系让财富管理的门槛提高了，以后会有更多专业的人做专业的事。在从业者的职业能力方面，《标准》提出了三个维度：分别是基本能力、专业能力和专业知识，其中专业知识是篇幅最大的内容，借助资管云的图片方便大家理解。
《金融从业规范 财富管理》是在中国财富管理市场的旺盛需求下应运而生的必然产物，这预示着我国财富管理市场的巨大潜力，标准的出台必将提高从业人员素养，推动财富管理业务升级。
当前， 以产品销售为导向的业务模式困扰着我国财富管理行业及其从业人员 。在“压力山大”的业绩指标压力面前，无论是客户还是从业人员，都对这一模式感到失望，从业人员更是因此对行业发展充满了疑惑和焦虑。
其实， 以上情况在发达国家和地区财富管理行业的发展过程中也都曾出现，但是基于其财富管理市场发展较早，监管者、客户、从业人员为促进行业健康规范发展，更早地形成了对专业财富管理师的价值认同，建立了职业规范和专业化服务模式 ，比如在作为世界主要金融市场采取统一监管模式的先锋、职业财富管理师具有突出位置的英国，和中国当前同样是混业经营状态，实行以财富管理产品为主的功能监管，通过一系列诸如UCITS（The Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities）、AIFMD（the Alternative Investment Fund Managers Directive）、MiFID（The Markets in Financial Instruments Directive）等对产品进行监管，同时由金融行为监管局FCA管理机构和从业者的业务资质，尤其是通过 RDR“零售分销审查制度” （Retail Distribution Review，RDR）从盈利模式、经营性质、产品范围、从业资格等方面对包括独立财富管理顾问、职业财富管理师在内的投资顾问进行了严格的规范。
FCA还通过多个自律性组织，如 英国特许证券与证券投资协会 、基金经理人协会等来对会员财富管理专业资格的审查进行 自律性管理 ，凡是从事公募基金业务的任何个人和机构，都需要获得行业协会的会员资格，协会有权对违反规定的成员取消会员资格，使其不能再从事公募基金等财富管理业务。 CISI协会还对FCA监管的公募基金投资进行风控限制 ，切实保护投资者利益，有利于保持财富管理行业的长期稳定和规范；便于进行宏观引导和调控，且具有充分的灵活性和弹性。
今时今日，“他山之石，可以攻玉”，相信我国财富管理行业逐步规范化，对从业人员的专业水平要求逐步提高的发展背景下，也需要类似CISI特许财富管理师系列资格认证和专业水平评价这样的行业先进力量，为财富管理从业人员的阶梯式职业发展路径提供领先助力！
财富管理成金融行业主战场,凤凰金融抢先布局,建立行业领先优势_百度…
随着居民投资需求提升，金融投资产品供给丰富，供需两端共同推动了资产管理和财富管理行业蓬勃发展，财富管理成为未来十年中国金融行业的主战场。
当下，人均GDP超过1万美元，向高收入国家迈进了重要一步。我国个人可投资资产为200万亿元左右，高净值人群2023年达到197万人，众富裕阶层到2023年底接近2092万人。而另一边居民储蓄意愿正在下降，且与其他世界主要经济体相比，居民储蓄率仍有很大下降空间，居民对房地产投资回报率预期较之前明显下降，金融产品投资需求明显走高。
在供应端，资管行业逐渐消除资管新规影响且进入快速发展阶段，金融供给侧改革稳步推进，基金、股票、固收、等资产配置项目蓬勃发展，让金融机构为广大用户提供多样化的财富管理服务提供了支持。
人们可以普遍地感受到如今的资产配置选择性更多了。例如使用支付宝，足不出户就可以配置基金、定期、黄金等项目；金融机构机构也在向综合化方面转型，不止承担售卖理财项目的角色，专业的财富管理服务也成为他们的主要业务。
就拿凤凰金融来说，平台上提供了基金、定期、网点、海外等产品的同时，更是基于金融 科技 手段的创新，提供专业、智能的财富管理服务，从以产品为导向，向以用户的需求为导向，让用户资产配置变得简单。
从成立之初，凤凰金融便实施了”智能金融”战略，之后陆续推出了”凤凰真准”、”魔镜智投”等多款基于财富管理应用场景的智能金融产品，极大推动了财富管理服务业务的智能化发展。
通过智能资产配置工具”凤凰真准”，用户可以对自己目前的资产配置情况进行测评，从而调整、完善自己的资产配置类别与比例，用户还可以使用该工具为自己量身定制科学合理的、智能化的财富管理方案。
而”魔镜智投”是一款智能基金策略产品工具，融合了传统的二级市场投资规律与最新的人工智能、大数据等技术，以各类公募基金为投资组合或轮动标的，用户可以通过该工具购买全自动交易基金策略产品，通过大盘择时人工智能算法、股灾避险增强收益算法和自动减仓的最后防御机制，保持基金波动平稳并追求持续增长。
不仅如此，凤凰金融还在北京等地设立了线下的财富管理中心，线上产品服务辅之精细化一对一的线下服务，围绕用户投资体验、品质生活、个人提升、财富传承几大高增长需求，提供个性化、差异化服务。
专业化的财富管理服务，使得凤凰金融不仅屡次获得行业权威大奖，更是得到了广大投资人的认可。居民的投资需求提升，对财富管理服务的需求旺盛，当下大中小金融机构都争夺财富管理市场的份额，而凤凰金融的财富管理服务已经屡获认可，并且还在不断创新、继续提升，未来一定能更上一层楼。
如何做好家庭财富管理?
如果我们财富规划做的好的话，其实我们既能够做到归属确定，还能够保有私密性，永远以幸福和谐为前提。不伤感情最重要。能把三权分离，所有权、管理权、受益权一分开，财富永远最安全。
做得好的话，当我们的家庭有可能面临债务风险的时候，我们能帮助构建一个安全的非责任财产永远不被执行。但有可能，子女或者我们面临婚姻风险的时候，可以将夫妻共同财产个人化，永远不用分割。当我们面临税收的时候，应税资产还可以做到免税化，搭建合理的架构就好了。
当我们有资产要传承的时候，还能做到传承资产可控化。为什么？就是因为你要善于去使用，同时具备法律和金融属性的工具，去利用它达到我们的目的，利用它的法律属性能做到什么呢？直接一款保险产品买对了替代四种法律协议。
直接替代代持协议，婚前婚后的财产协议、赠与协议和遗嘱，终身免费，不用找律师同等法律效力，还有私密性，不影响家庭幸福和谐。同时有金融属性，帮助我们跟其他金融工具一样管理资产和分产，还能多人分配，多次分配。更重要的是保值、增值、锁定收益。具体的一些关于家庭财富管理的信息，你可以去 私人财富管理PWM官网看一下。
每个人都要有高财商:财富管理通识
文/啸谷
意大利经济学家维尔弗雷多.帕累托（Vilfredo Pareto）在《经济学》一文中提出著名的二八法则，又名帕累托法则（Pareto principle）：
大约有20%的变因操纵着80%的局面。
比如，世界上20%的人掌握着80%的财富，同样的道理，我们可以用20%的财富解决人生中80%的问题。
从这个意义上看， 我们人生的财富目标就可以定为跻身到那20%的富人行列，而财商，即财富管理的知识和能力对实现这一目标而言至关重要。
在《与财富同行：金李财富管理通识课》一书中，作者系统性讲述了财富的本质与逻辑，梳理出各类财富工具的原则和运用方式。
书中提到：
2023年，胡润发布的《2023至尚优品——中国千万富豪品牌倾向报告》显示：
根据普华永道与瑞银集团联合撰写的《2023年亿万富豪报告：愿景家与中国世际》：
截止2023年年末，中国共有373位亿万富豪。
中国有十四亿的人口，无论是亿万还是千万级别的财富，对于大多数人来说都是遥不可及的，但这并不妨碍人们追求财富自由的梦想。
究竟什么是财富自由？每个人的定义可能都不相同。
这本书从三个维度进行了定义：
美国作家MJ.德马科在其《百万富翁快车道》中用3个F也对财富自由进行了定义，我们可以进行对比参考：
这个定义和金李教授的定义是一致的。
财富管理就像指挥一个交响乐团，需要对资产进行科学合理的配置，实现投资收益的持续增长，更要有足够的耐心和自律，其本质在于掌控未来的能力。
《与财富同行》一书从两个角度对财富的本质进行阐释：
财富管理的目的是实现财富的保值增值，也就是说，通过财富管理实现购买力在时间和空间上的挪移，从而最大限度地利用有限的资源实现目标。
一、理解并应用财富金字塔：
作者以马斯洛的需求层次理论做类比，提出了财富金字塔的概念。
人不应该在最基本的流动性资产尚未配足的情况下盲目地追求收益性资产。那么如何搭建个人或家庭的财富金字塔呢？作者推荐了 标准普尔家庭象限图 。
将家庭资产分为四类：
这个工具可以为我们家庭资产的配置提供很好的参考，但每个人、每个家庭面临的实际财富需要都不一样，在工具使用时要结合实际灵活应用。
构建了财富金字塔后，要遵循 5个财富管理的原则 ：
安全、全局布置、长期、流动性管理、节流。
财富管理的第一要务不是赚钱，而是安全，这一点是需要时刻谨记的。而 风险互相抵消所带来的波动性降低 是大多数人在大多数情况下都不应该轻易放弃的“免费的午餐”。
二、构建财富增长思维。
财商说到底也是一种思维方式，那么培养自己的财商就要接受、吸纳新的思维。
1、把时间当作朋友， 利用好复利 。
复利可以通俗理解为“利滚利”，即将上一期的本金加利息作为下一期的本金计息。
想要利用好复利有三个条件：
一是时间的积累，等待财富到达 复利曲线 的临界点，实现爆发式增长；
二是原始资金足够大，直达复利曲线临界点；
三是长期持有和避免频繁交易。
对于多数人来说，第二个条件很难满足，那么就要用好第一和第三个条件，同时还要 警惕复利在负债端的杀伤力 。
2、合理组合资产。
影响投资收益的三大因素是：大类资产配置、产品选择和市场时机选择。
选对资产是迈向成功的第一步，作者推荐了资产组合的“均差-方值二维模型”，通过模型计算找到高收益和低风险的最佳平衡点。
同时，通过美林时钟更好地与经济周期相结合。
3、重视对自己的投资。
人力资本是每个人最大的财富潜力 ，对于提升人力资本的方式，作者给了两个建议：
一是回归传统，提高学历，持续深造；
二是打造新能力。
总之，要把终生学习发展成一种习惯。
三、制定适合自己的财富管理方案。
好的财富管理方案因人而异，因为影响每个人、每个家庭的财富管理方案因素太多了，但也有一些共性的因素可以参考：
以 阶段性目的、需求、风险承受能力、风险偏好 四个因素作为基本出发点，量体裁衣制定方案。
1、国债是最安全的投资工具。
2、进入股市要遵循三条原则：
坚持正确的投资理念，避免过度交易和投机心理；
必须拥有一定的财务知识且深入理解商业模式；
学习并制定合理的投资策略。
3、做好合理的保险规划。
4、选择并配置优质的信托产品。
5、理解并选择优质的公募基金，对私募基金保持高警惕性。
6、理性对待投资性房地产。
四、当资产达到一定规模后，交给可靠的财富管理机构去管理。
让专业的人做专业的事 。作者介绍了银行的四个类型：
大众银行、贵宾银行、私人银行、家族办公室。
在选择财富管理机构时需遵循以下原则：
1、先定位产品再选择机构；
2、重点关注机构的品牌信誉、历史业绩和服务水平；
3、理解优质理财顾问的三个特质：专业能力强；经验丰富，业绩优秀；职业操守好。
五、规避财富管理风险。
如果将财富管理比作一场比赛，宏观政策就是重要的比赛规则，所以运动员一定要首先掌握比赛规则 ，理解国家宏观政策，重点关注中国经济的核心数据 ：
规避风险的最大敌人是自己 ，因为人具有有限理性，因此在行为上并不总是追求效用最大化，所以要对人性有深入的理解。
1、建立 心理账户 并合理应用：
心理账户指的是人们在心里无意识地将财富划分至不同的账户。
这里有两个非常形象的例子：
小朋友过生日时，如果你准备了两件礼物，那么不如分成两次送，因为两次收礼物所产生的满足感之和要大于一次收到两件礼物。
两次1万元的损失要比一次2万元的损失更令人感到挫败。
所以，心理账户的基本运算规则可按4个逻辑处理：
盈利事件分账；
损失事件合账；
大赢小输合账；
小赢大输分账。
2、克服 行为偏差 ：
禀赋效应或厌恶剥夺 ：当一个人拥有某项物品或资产时，他对该物品或资产的价值评价要高于他没有拥有这项物品或资产的时候。
沉没成本效应 ：已经发生的不可挽回，不要为了弥补错误而加大损失。
处置效应 ：在股票市场上最典型的表现就是出盈保亏。我们应该坚持理性决策，基于对证券投资组合的整体分析，将最没有可能在未来盈利的股票卖出，而不是考虑它是盈利股还是亏损股。
过度自信 ：避免过高地估计自身的能力和私人信息的准确性。
框定效应、首因效应、近因效应 ：这三种心理表现均和信息的获取有关，我们要避免这三种效应以掌握信息的真正价值。
近年来，财商的培养被越来越多的人所关注和重视，《与财富同行：金李财富管理通识课》为培养财商提供了系统性的知识理论框架，具有较强的指导意义。
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