逾期还款。衣食住行是老百姓赖以生存的基础，“住”的需求已然成为我们目前最关注的需求之一。然而，近几年，由于全球疫情的影响，许多行业遭受或多或少的冲击，导致部分群体收入减少，无法按时偿还房屋贷款。那么，“断供”后一旦被银行起诉，我们老百姓该怎么办呢？
案例一：调解偿还逾期贷款，贷款合同继续履行
2013年10月，A某与银行签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：银行向A某发放贷款人民币27万元，贷款期限为180个月。合同签订后，银行依约划款人民币27万元。截至2021年10月，A某已7个月未履行合同约定按时足额偿还贷款本息。银行起诉要求解除合同，并要求A某偿还全部贷款本息172 275.98元。
法院受理该案后，组织双方进行调解，A某与银行达成一致协议，约定贷款合同继续履行，A某按月还贷，同时A某将之前所欠逾期贷款一次性还清。
案例二：庭前偿还逾期贷款，法院判决合同继续履行
2015年7月，B某与银行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：B某夫妇因购房共同向银行贷款27万元，贷款期限180个月，银行按约发放贷款。之后，因B某夫妇存在连续三个月且累计超过六个月未按时足额偿还贷款本息的情形，银行诉至法院，要求B某夫妇提前归还全部贷款本息及逾期利息203 950.31元、支付律师费3500元。案件受理后，B某夫妇在庭审前将逾期贷款全部支付完毕。
法院经审理后认为，虽然B某存在逾期还款行为，但其在庭审前已将逾期的按揭贷款全部还清，且按期返还了庭审后的次月贷款，银行亦接受了B某的还款行为。可见，《个人购房/购车消费借款及担保合同》仍具备继续履行的条件，案涉合同目的依然能够实现，且继续履行合同有利于维护社会经济生活稳定，创造最大化社会价值，合同应继续履行。又鉴于B某的违约行为属客观事实，存在过错，银行因本案产生的律师费3500元和案件受理费，应由B某夫妇共同负担。
案例三：一年未按时还贷，法院判决解除合同并偿还全部贷款本息
2020年1月，C某与银行签订了《个人一手住房贷款合同》，约定银行向C某发放贷款人民币48万元，贷款期限为240个月。从2020年8月开始，C某不履行还款义务，银行起诉要求解除与C某签订的《个人一手住房贷款合同》并偿还全部贷款本息。
法院经审理后认为，C某未依照合同约定履行还款义务，已将近一年时间，构成违约，依法应承担违约责任。根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期并解除合同，要求借款人清偿全部贷款本息。故判决解除银行与C某签订的《个人一手住房贷款合同》，C某向银行偿还借款本金475 521.52元、逾期利息20 206.55元，罚息1079.02元、支付律师代理费24 840元。
法官提醒
消费者在购房时首先应评估自己的经济实力，是否能够按时还贷、每月还贷金额有较为清醒的认识，勿盲目买房。其次，在出现房贷“断供”的情况下，应积极与银行进行沟通，主动说明情况，申请展期或者寻求其他的解决方法。再次，在银行起诉之后，亦可以与银行进行调解，归还逾期贷款，继续履行合同。一旦双方解除合同，归还全部贷款本息无果的情况下，极有可能进入强制执行，最终导致房屋被拍卖。
法条链接
《中华人民共和国民法典》
第四百六十五条 依法成立的合同，受法律保护。
依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。
第五百零九条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。
第五百七十七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
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