故宫过大年。今年春节，如果有一张“故宫”大额存单摆在你面前，你会考虑购买吗？
什么？莫非大额存单“穿越”了？今年商业银大额存单的利率水平如何？记者为你详细解读。
这张“古香古色”的大额存单，缘起于故宫和金融界的一次跨界联姻。1月7日，故宫博物院正式开启了为期三个月的“贺岁迎祥——紫禁城里过大年”展览。作为独家联合推广机构，中国工商银行通过线上、线下渠道，将故宫传统文化融入人们的现代日常生活，尤其是金融使用场景中。
具体来看，除了故宫元素的大额存单，一批内嵌中华传统文化精髓的信用卡、借记卡、贵金属等特色产品也已陆续推出。此外，工行还在全国范围内打造了“故宫”主题特色网点，仅北京地区就有50余家，辖内500余家网点也均布放了故宫元素。
针对大额存单，记者走访工行北京站支行发现，由于在安全性、利率水平、流动性、灵活性上具有自身独特优势，它依然受到了不少稳健型投资者的青睐。
所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，以人民币计价。我国首批大额存单自2015年6月15日起正式发行，至今已3年有余，个人起购门槛也已从30万元降至20万元。
由于产品属性不同，大额存单与理财产品相比更具“安全性”。中国人民银行在《大额存单管理暂行办法》中明确提出，大额存单属于一般性存款，受存款保险保障。相比之下，理财产品则属于投资标的，投资者需自担市场风险。
与同期限的定期存款相比，大额存单在利率上更具优势，大多在基准利率基础上上浮40%。
记者在工行北京站支行看到，该行此次发行的、面向个人的大额存单有5种产品期限，利率均上浮40%，起点金额为20万元，以1万元递增，购买当日起计息。其中，3个月、6个月、1年、2年、3年期的执行利率分别为1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%。
“产品面向工行的全国客户发行，购买途径包括线下网点、网银、手机银行、PAD银行等所有渠道。”工行北京站支行相关负责人表示。
此外，可提前支取、可办理质押业务、可转让也是大额存单的显著特征。
值得注意的是，关于“提前支取”问题，目前各家商业银行的规定有所差别，即便同一家银行，不同批次、不同期限的大额存单也有规则细节的差异，个人客户在购买前需仔细阅读产品说明书。
提前支取也影响着大额存单的计息规则。记者对比多家银行不同批次大额存单的产品说明书发现，如果约定不可提前支取，则到期一次性还本付息；如果约定可提前支取，当客户全部提前支取时，根据实际存期靠档计息，假如客户仅提前支取了一部分，提前支取的那部分按支取日银行挂牌活期存款利率计息，提前支取后剩余的金额仍遵从原存单计息规则。
如果客户的大额存单处于正在办理资信证明、质押、司法冻结等异常状态，则当时不能提前支取。
业内人士认为，大额存单丰富了金融投资工具谱系。从金融市场来看，大额存单与国债、短期融资券、票据等工具一起，构成了更为丰富的金融市场投资工具谱系；从企业和居民的角度看，大额存单使其能够在享受存款保险的同时，提高存款的流动性。经济日报-中国经济网记者 郭子源）
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